После урагана «Харви» Техас столкнулся с ужасной статистикой – только примерно у 1/5 пострадавших была страховка от наводнения. «Скорее всего, эти люди получат какую-то часть государственной помощи, но все завит от Конгресса, который должен определить сумму и детали этой помощи», – прокомментировал специалист по страхованию из Далласа Виктор Корби. Как показывает практика предыдущих природных стихий и отчетная документация FEMA (The Federal Emergency Management Agency), сумма помощи не покроет весь понесенный ущерб, и процесс выплат окажется долгим и трудным.
Тот факт, что такое огромное число переживших «Харви» не имело страхового покрытия от наводнения, говорит об уязвимости государственной программы National Flood Insurance Program. После урагана «Бетси» в 1968 году, наводнение разрушило слишком много домов и принесло огромные убытки, и Конгресс решил уменьшить число заявок на государственную помощь после стихийных бедствий, инициировав National Flood Insurance Program. С тех пор программа только теряет деньги. С бюджетом в 25 миллионов долларов, ежегодный дефицит программы – 1,4 миллиарда долларов. В этом же году, с ужасающими последствиями от урагана «Харви» и с подступающим ураганом «Ирма», скорее всего, эта цифра дефицита увеличится в разы.
В 2012 году, после нескольких лет дебатов в связи с последствиями от урагана «Катрина», Конгресс принял закон, в соответствии с которым ставки страхования от наводнений более реально отражали риски и расширяли районы, которые потенциально могли бы оказаться в зоне затопления. Однако после протестов домовладельцев и лоббистов сектора бизнесов, связанных с недвижимостью, Конгресс вынужден был в 2014 году принять новый закон, который отменил бы большую часть закона 2012 года.
Домовладельцы с застрахованной государством ипотекой, проживающие в так называемых “Special Flood Hazard Areas” – в зонах с вероятностью ежегодного наводнения от 1 процента и выше – по закону обязаны иметь страховку от наводнения. При этом оказалось, что большинство территории Хьюстона находилось за пределами так называемой «столетней зоны затопления» и все равно эти районы оказались затоплены. Именно поэтому некоторые из представителей агентства FEMA назвали последствия «Харви» наводнением, которое случается раз в тысячу лет.
При всем несовершенстве National Flood Insurance Program, одна из главных причин, по которой большинство домовладельцев в Хьюстоне не имело страховки от наводнения, состоит в том, что эта страховка не из дешевых. Обычная страховка не распространяется на ущерб, принесенный наводнениями. Из-за дороговизны, некоторые люди рассуждают следующим образом: поскольку стихийные бедствия в регионе случаются нечасто, то, наверное, стоит сэкономить на такого рода страховке. Именно поэтому, так много преимуществ в системе страхования от всех опасных случаев. Эксперты на рынке страхования считают, что такого рода система страхования может стать популярной в США, если, конечно, законодатели дадут возможность частным страховым компаниям более активно начать осваивать этот страховой рынок и те начнут больше конкурировать с National Flood Insurance Program.
Выплата страховок по наводнениям после урагана «Катрина» составила 16,3 миллиарда долларов. При этом Конгресс утвердил дополнительные расходы в размере 100 миллиарда долларов для обеспечения интенсивной помощью и временными местами проживания, а также для восстановления разрушенных дамб. Скорее всего, после «Харви» и «Ирмы» эти расходы по выплатам будут гораздо выше.
The Dallas Telegraph попросила специалиста по страхованию из Далласа Виктора Корби пояснить, что же такое страховка от наводнения и в чем ее преимущества и недостатки. В частности, Виктор Корби рассказал, что страховку от наводнения можно приобрести у него и, что страхование осуществляется через National Flood Insurance Program (NFIP). Администрируется эта программа Federal Emergency Management Agency (FEMA). Этот вид страховки доступен любому домовладельцу, живущему в районах, которые согласились участвовать в National Flood Insurance Program.
Максимальная сумма страхового покрытия для недвижимости по программе NFIP составляет 250 тысяч долларов и 100 тысяч для имущества. Причем, покрытие на движимое и недвижимое имущество должно быть куплено отдельно, даже если они оба являются частью одного страхового полиса. Если вы хотите получить дополнительное покрытие, то вам стоит обратиться к частным страховым компаниям. Согласно данным NFIP, средняя стоимость страхового полиса от наводнений составляет примерно 700 долларов в год. Правда, если вы живете в районе с низкой вероятностью наводнения, то эта сумма может быть в разы меньше. Кстати, FEMA сообщает, что до 25% страховых исков, связанных с затоплением, приходится как раз на районы с низким уровнем риска затопления. Хорошая новость состоит в том, что у вас будет возможность подать на так называемую “preferred-risk policy”. Стоимость такого полиса начинается от 137 долларов, причем, для недвижимого и движимого имущества вместе взятых.
Покупая страховку от наводнения, вы должны понимать, что именно она покрывает, а что нет. Например, если у вас в доме лопнут трубы и это приведет к затоплению, то страховка против наводнения вам не поможет. Это должна покрывать ваша обычная страховка. Если ваш бассейн затопит ваш дом – это тоже не покроет страховка от затопления. Не стоит надеяться, что страховка от наводнения будет распространяться на поврежденные большими водами клумбы, теплицы, деревья и дом, зараженный плесенью, которую вы могли бы предотвратить. Страховка от наводнения начнет работать, если вода покроет до двух акров земли или, по крайне мере, соседний объект недвижимости.
Страховка от наводнения не покроет ваши расходы, связанные с арендой гостиницы или квартиры из-за затопленного дома. Приостановка вашего бизнеса из-за затопления вашего дома (если бизнес ведется из дома) также не покрывается страховкой от затопления. Страховка от затопления не оплатит затопленной бумажной валюты, драгоценных металлов, стоковых сертификатов и ценных бумаг.
В отличие от многих других страховых полисов, страхование от наводнения не вступает в силу в тот же или на следующий день. После приобретения вами этого вида страхования, нужно подождать 30 дней, прежде, чем страховка начнет работать.
Текст Людмилы Таран
Фото из открытых источников
You must be logged in to post a comment.