[Даллас, Техас] Осенью 2008 года нашу страну, а потом уже и весь мир, накрыл финансовый кризис, в результате которого многие соотечественники в США лишились домов, квартир и других мест для проживания, по которым они выплачивали кредиты. Русскоязычная община Далласа пострадала в этом смысле не меньше, чем другие национальные комьюнити нашей страны.
Мало кто из русскоязычных жителей Большого Далласа знает, что в феврале 2012 года генеральные прокуроры 49 штатов США и Федеральное правительство анонсировало исторический мировой договор с пятью крупными национальными банками Ally/GMAC, Bank of America, Citi, JPMorgan Chase, Wells Fargo, выдававшими кредиты частным лицам на покупку недвижимости (кредиты, которые выдавали компании Fannie Mae и Freddie Mac не являются частью договора), – сообщает The Dallas Telegraph. Известно, что эти пять банков контролируют до 60 процентов кредитования частного жилья в США, что составляет от 25 до 32 миллиардов долларов.
В процессе федерального расследования было выявлено, что пять вышеназванных банков регулярно подписывали документы на взимание с физических лиц недвижимости за неуплату, делая это без участия нотариусов и не будучи уверенными, что все факты по документам на foreclosure соответствуют действительности. И то, и другое стало нарушением американских законов.
Согласно мировому договору, банки выделяют 25 миллиардов долларов для выплаты компенсаций как штатам, федеральному правительству, так и частным лицам, в связи с так называемым недобросовестным foreclosure. Этот договор считается самым крупным национальным мировым договором со времени подписания мирного договора с компанией Tobacco в 1998 году.
Для того, чтобы получить компенсацию за потерю дома, нужно на безопасном (как обещают организаторы) сайте — www.NationalMortgageSettlementClaim.com заполнить так называемую претензию. Вниманию читателей газеты — претензию важно заполнить до 18 января 2013 года. После этого у вас появится персональный номер, который будет содержаться и в вашей претензии, и в письме-уведомлении о получении претензии.
В письме-претензии вам нужно будет выбрать причину, по которой вы прекратили выплачивать кредит. Причины разбиты на три группы — финансовые трудности, ошибки foreclosure или проблемы с пересмотром займа. По информации, содержащейся в вашей претензии, специалисты примут решение — будет ли вам выплачена компенсация или нет.
Конечно, можно подать в суд и попытаться отсудить у банка ваши расходы по потере недвижимости, но судебное дело — это длительный процесс в США, связанный с немалыми расходами. В то время, как заполнив претензию на сайте www.NationalMortgageSettlementClaim.com, в рамках национального мирового соглашения по ипотеке, вы можете претендовать на выплату, по крайней мере, 840 долларов. Но, скорее всего, как обещает National Mortgage Settlement Administrator, сумма выплаты будет больше. На компенсацию расходов по потере частными лицами ипотечной недвижимости банками выделено 1,5 миллиарда долларов. При этом нужно помнить, что после получения компенсации у вас больше не останется права обращаться в суд в связи с недобросовестным forclosure.
Кто может претендовать на получение компенсации по мировому договору? Во-первых, те семьи, которые потеряли свои дома в период с 1 января 2008 года до 31 декабря 2011 года. Во-вторых, те заемщики, которые брали ипотеку в пяти вышеназванных банках. В-третьих, заемщики, которые сделали три платежа по кредиту. И, наконец, в случае, если ипотечный дом был местом проживания заемщика и его семьи.
Важное условие — неоплаченный остаток суммы по кредиту не должен превышать 729 тысяч 750 долларов за одноквартирный дом, 934 тысячи 200 долларов за дуплекс, 1 миллион 129 тысяч 250 долларов за триплекс и 1 миллион 403 тысячи 400 долларов за четырехквартирный дом. Заемщики, которые все еще продолжают выплачивать деньги по кредиту, но при этом испытывают трудности, также могут претендовать на выплату компенсаций согласно мировому соглашению.
Еще один приятный момент — договор между банками и федеральным правительством предполагает, что впредь банки проведут реформирование своих систем кредитования на покупку частной недвижимости. И отныне у тех заемщиков, чей дом или квартира попадут на foreclosure, появится больше прав. Например, заемщик сможет просмотреть все документы по своему кредиту и убедиться, что претензии на дом обоснованы; заемщику будет предоставлено максимум возможностей, чтобы перефинансировать свою недвижимость прежде, чем она будет выставлена на продажу; компании, одалживающие деньги, должны будут иметь в штате специалистов, которые смогут своевременно оказать помощь испытывающим стресс заемщикам, теряющим свои дома; наконец, заемщику будет предоставлено право контактировать с конкретным представителем займодателя, который проинформирует его о поэтапном foreclosure его дома. Можно быть уверенными, что банки станут соблюдать новые правила обслуживания клиентов, поскольку эти правила записаны и в мировом соглашении, и подтверждены судебным решением. Соглашение также предполагает мониторинг того, как банки соблюдают новые правила. И, если кредитные организации попытаются обойти правила, они будут подвергнуты внушительным штрафам.
Более подробную информацию о мировом соглашении между представителями государства и пятью ипотечными организациями Америки можно найти на сайтах: www.HUD.gov и www.DOJ.gov или позвонить в National Mortgage Settlement Administrator по телефону – 1-866-430-8358.
От редакции: This publication is not intended to provide legal advice for a specific situation or to create an attorney-client relationship. This publication is for information purpose only.
Леонид Мурашковский, адвокат компании Amshler&Hacker, PC.